Zmenka ako abstraktný cenný papier môže v nepovolaných rukách alebo pri neznalosti dôsledkov jej vystavenia privodiť nepredpokladané a často aj neželané zásahy v majetkovej sfére. Zmenka sama o sebe však má v hospodárskej praxi i právnom poriadku svoje miesto, a pokiaľ k jej vystaveniu pristupujete obozretne, nebudete nepríjemne zaskočení.
Nie všetci majú správnu alebo presnú predstavu o tom, čo zmenka vlastne je. Jednoducho povedané, zmenka je listina (odbornejšie – cenný papier) obsahujúca označenie, že ide o zmenku a bezpodmienečný sľub alebo príkaz uhradiť konkrétnu peňažnú sumu. Toto vyhlásenie musí byť obsiahnuté v texte listiny a vyjadrené v jazyku, v ktorom je listina napísaná. Okrem toho musí zmenka obsahovať i ďalšie zákonné náležitosti ako meno toho, kto má platiť, údaj splatnosti, údaj miesta, kde sa má platiť, meno toho, komu sa má platiť, dátum a miesto vystavenia zmenky a podpis vystaviteľa.
Hoci celý čas hovoríme o listine a cennom papieri, prax sa údajne stretla i s takým kurióznym prípadom, keď zmenka bola „napísaná“ na tehle. Podstatné je, aby obsahovala všetky vyššie popísané náležitosti. Absencia zákonom požadovaných náležitostí by spôsobila neplatnosť zmenky. Taktiež je potrebné, aby podpis dlžníka na zmenke „kryl“ jej obsah, teda aby sa žiadna z podstatných skutočností nenachádzala pod podpisom a pod.
Problému, ako má zmenka vyzerať a čo by mala obsahovať, sa dá ľahko vyhnúť, ak oslovíte odborníka alebo si zakúpite dostupné tlačivá zmeniek v špecializovaných predajniach. I tu je však na mieste obozretnosť. Napríklad dátum splatnosti zmenky odporúčame vypísať slovom. Údaj 2.1.2016 v niektorých krajinách môže znamenať prvý február a v krajnom prípade môže vzniknúť pochybnosť, aký dátum mal vystaviteľ zmenky na mysli. Okrem požadovaných náležitostí neodporúčame do zmenky dopisovať nič naviac. Pre zmenku je totiž typické, že má abstraktnú povahu, čo znamená, že neobsahuje právny dôvod, pre ktorý bola vystavená.
Abstraktnosť zmenky predstavuje jej hlavnú výhodu, ale súčasne i nevýhodu, podľa toho, či sa nachádzate na strane zmenkového veriteľa alebo dlžníka. Na rozdiel od zmluvy o pôžičke alebo kúpnej zmluvy, z ktorých je zrejmé, za akých hospodárskych podmienok vznikli, pri zmenke vzniká povinnosť zmenkového dlžníka zaplatiť zmenkovú sumu z dôvodu, že zmenka existuje. V prípadnom súdnom konaní sa súd, až na vybrané prípady, nebude zaoberať tým, prečo ste zmenku vystavili a aký bol medzi vami a zmenkovým veriteľom vzťah. Obrana proti zmenke je tak značne obmedzená na podanie zákonom predpokladaných námietok.
Práve túto okolnosť začali v poslednom čase využívať subjekty poskytujúce pôžičky na zabezpečenie svojich práv. Z pohľadu týchto subjektov šlo o úplne logický postup, keďže vystavením zmenky si značne uľahčili vymáhanie dlhu. Začali sa však množiť prípady, kedy v súvislosti so zmenkami, najmä z pohľadu ochrany spotrebiteľa pri spotrebiteľských prípadoch, dochádzalo k obchádzaniu zákona na úkor zmenkových dlžníkov, a to najmä indosovaním – prevodom zmenky na iné osoby, proti ktorým sa dlžník vzhľadom na právnu úpravu mohol brániť už len veľmi obmedzene.
Zmena právnej úpravy v súvislosti so zmenkami zakladá nové povinnosti.
Zákonodarca preto pristúpil k zmene zákonnej úpravy. Po novom, kto uplatňuje nárok zo zmenky proti žalovanému, ktorým je fyzická osoba, je povinný opísať rozhodujúce skutočnosti týkajúce sa vlastného vzťahu so žalovaným. Ak sa zmenka vystavila na zabezpečenie práv z písomnej zmluvy, pripojí sa táto zmluva. Súčasne platí, že ak sa nepreukáže inak, má sa za to, že zmenka bola vystavená v súvislosti so spotrebiteľskou zmluvou. Táto povinnosť platí aj pre osoby, ktoré zmenku nadobudli na základe rubopisu. Tieto osoby navyše musia preukázať i vzťah svojich právnych predchodcov k zmenkovému dlžníkovi.
Ide o významný zásah do princípu abstraktnosti zmenky, ktorý sme vysvetlili vyššie. Na strane toho, kto uplatňuje práva zo zmenky proti fyzickej osobe vzniká nová povinnosť opísať v žalobe svoj vzťah k žalovanému a podporiť ho dôkazmi. Nestačí už teda len samotné predloženie zmenky. Opísanie vzťahu so žalovaným a predloženie listín sa po novom vyžaduje aj v prípade návrhov na vykonanie exekúcie, ak sa nárok priznal na základe zmenky. Táto povinnosť sa týka aj prebiehajúcich exekučných konaní, v ktorých bolo návrh potrebné doplniť do 22.01.2016, inak dôjde k zastaveniu exekučného konania.
Na strane zmenkového dlžníka – fyzickej osoby sa naopak rozširuje ochrana. Ak sa totiž nepreukáže opak, zmenkový dlžník - fyzická osoba sa považuje za spotrebiteľa a po novom má vždy možnosť robiť námietky, ktoré sa zakladajú na jeho vlastných vzťahoch k predošlým majiteľom. Podľa pôvodnej právnej úpravy bolo možné na základe indosovania zmenky takéto námietky vylúčiť. Taktiež sa zaviedla poučovacia povinnosť súdu vo vzťahu k možnosti podať námietky v súvislosti so spotrebiteľskou zmluvou. Súd je dokonca povinný na skutočnosti odôvodňujúce námietky prihliadať zo zákona.
Napriek novej právnej úprave by ste podpis zmenky nemali brať na ľahkú váhu. Pokiaľ ste v pozícii veriteľa, nezabudnite na nové náležitosti žaloby v súvislosti s uplatňovaním práva zo zmenky a následky nedoplnenia návrhu v exekučnom konaní.